收益信贷利率_Earnings Credit Rate

什么是收益信贷利率（ECR）？

收益信贷利率（ECR）是银行每天计算的客户存款利息。ECR通常与美国国债（T-bill）利率相关联。

ECR是银行用于抵消服务费用的利率。由于存款人将资金存放在不产生利息的账户中，银行会对这些余额应用ECR，并将其作为抵扣服务费用的信用。例如，若一位企业财务主管在账户中有25万美元的可用余额，且ECR为2%，则其可赚取5000美元作为服务抵扣。ECR通常会自动结算。

银行可能利用ECR降低客户在其他银行服务上的费用。这些服务可能包括支票和储蓄账户、借记卡和信用卡、商业贷款、额外的商户服务（如信用卡处理、支票收取、对账和报告）以及现金管理服务（如工资发放）。

ECR适用于闲置资金，从而降低银行的服务费。存款和余额较大的客户通常支付较低的银行费用。ECR在大多数美国商业账户分析和账单明细中都可见。

银行在确定收益允许额度时拥有较大的自主权。尽管ECR可以抵消费用，存款人必须注意，他们仅被收取使用的服务费用，而不是与其他费用结合。

收益信贷利率的概念源于第Q条规（Reg Q），该规定禁止银行在支票账户（用于交易目的）上支付利息。[1] 在1933年《格拉斯-斯蒂格尔法案》之后，许多人希望此举能限制债务剥削和其他掠夺性行为。[2]

该法案随后支持消费者将资金从支票账户中释放并转移至货币市场基金。在第Q条规之后，许多银行决定对这些不产生利息的账户提供“软美元”信贷，以抵消银行服务费用。

重要提示： 收益率高于ECR的金融工具包括货币市场基金或相对安全且流动性好的债券基金。

通常，ECR适用于“收款”余额，而不是“账面”或“浮动”余额。锁箱账户和其他存款账户因存款清算需要时间而存在浮动。虽然这些资金是“浮动的”，但并不可以使用。收款余额是指已清算且可用于转账或投资的资金。

当货币市场基金的收益接近零时（例如，在2008年金融危机期间），提供ECR的存款账户对企业财务主管可能更具吸引力。然而，在利率上升期，这些财务主管可能会寻求收益高于ECR的金融工具，如货币市场基金或相对安全的流动性债券基金。

硬性利率通常高于ECR。原因之一是ECR不征税，而硬性利率则需纳税。

利率是您总存款的百分比，以获得的利息形式支付给您。

收益信贷利率是许多银行为其机构客户在余额上提供的利率。

收益信贷利率（ECR）是银行对机构客户存款进行的每日利息计算。该利率通常基于美国国债（T-bill）利率进行计算，旨在激励客户将资金存放在不产生利息的账户中。